معهد الدراسات المصرفية يصدر نشرة «إضاءات مالية ومصرفية» للشهر الحالي

أصدر معهد الدراسات المصرفية الإصدار الجديد من نشرة «إضاءات مالية ومصرفية» لشهر مارس 2021، والتي تمثل نشرة توعوية دورية يصدرها المعهد كل سنة منذ عام 2008 وبشكل دوري لعملاء البنوك والشركات بصفة خاصة، وللجمهور من كل فئات المجتمع بصفة عامة، بهدف تنمية المعارف ونشر الوعي المصرفي والمالي بين أفراد المجتمع.

وتضمنت محاور العدد:

• تعريف الذكاء الاصطناعي

• تاريخ الذكاء الاصطناعي

• أنواع الذكاء الاصطناعي

• مجالات الذكاء الاصطناعي

• تطبيقات الذكاء الاصطناعي

• فوائد الذكاء الاصطناعي

• سلبيات الذكاء الاصطناعي

• الخلاصة

ومفهوم الذكاء الاصطناعي باللغة الإنجليزية هو Artificial intelligence، وهو مصطلح يشير إلى القدرة على التحكم في أجهزة الروبوت أو الأجهزة الرقمية باستخدام جهاز حاسوب يقلد ويحاكي العمليات الحركية والذهنية التي تقوم بها الكائنات المتطورة كالإنسان، ومنذ تطور الحاسوب في أربعينيات القرن العشرين تطور مفهوم الذكاء الاصطناعي أيضا، ودخل في مجالات الحياة بشكل ملحوظ وصل حد القيام بعمليات بشرية تتطلب مهاما وقدرات معقدة، كالتحليل والاستنتاج، مثل محاكاة لعبة الشطرنج بصورة متقنة، وإثبات النظريات الرياضية.

تطبيق الذكاء الاصطناعي في البنوك الكويتية

وفي أيامنا هذه أصبح للذكاء الاصطناعي دور بارز في البنوك الكويتية، لاسيما في العمليات التشغيلية التي تساهم في مواكبة آخر التطورات التقنية، كما يمثل الذكاء الاصطناعي تطوراً واضحاً في الصناعة المصرفية وابتكار خدمات وأنظمة تشكل قيمة مضافة لتجربة العميل المصرفية، كما تم اعتماد تطبيق الذكاء الاصطناعي في الدردشة التفاعلية على إتمام أي معاملات رقمية، ويؤدي هذا بدوره إلى زيادة الإنتاجية وخفض المصاريف التشغيلية، وزيادة معدلات رضا العميل، إضافة إلى تحسين كفاءة الأعمال وزيادة سرعة الأداء ضمن أعلى معايير الجودة بشكل أسرع وأسهل.

ونذكر بعض النقاط المهمة التي يقوم بها الذكاء الاصطناعي في بعض البنوك الكويتية:

• تقييم الجدارة الائتمانية بدقة لعمليات تمويل الأفراد بهدف تحقيق أعلى معدلات الكفاءة التشغيلية، كما تقوم بتحليل بيانات العميل وتعبئة المستندات المطلوبة واستكمال الإجراءات إلكترونيا.

• فتح حساب جديد وفتح وديعة.

• التحويل بين الحسابات والتحويلات المحلية والخارجية.

• دفع بطاقة الائتمان ودفع فاتورة الهاتف النقال.

ومن الجانب المالي يقوم الذكاء الاصطناعي بتسليط الضوء على جانب الإدارة المالية الشخصية، وقامت البنوك بالاستفادة من هذه النقطة وتطبيقها لإتمام العمليات الروتينية المتكررة وتحسين سير العمل الداخلي، وعندما يتعلق الأمر بالعميل تساعد أنظمة الذكاء الاصطناعي على اتخاذ القرارات الصائبة بشأن الاستثمارات وإدارة الأموال الشخصية.

ومن خلال المعالجة المتقدمة للبيانات والتخصيص، إضافة إلى اتخاذ القرارات الذكية، يطمح الذكاء الاصطناعي إلى مساعدة مستخدميه في بناء ثرواتهم الخاصة، وهناك بعض الطرق المستخدمة في الذكاء الاصطناعي التي تساعد المستخدمين في ناحية الإدارة المالية الشخصية ومنها:

• تحديد فرص الادخار المحتملة: وقد استفاد التجار من هذه الخاصية في بيع منتجاتهم وهذا يساعد في استخدام نفس البيانات لتحليل الأنشطة مع تحديد الطرق الملائمة لتوفير المال.

• المساعدة الشخصية: أنشأت بعض المؤسسات أدوات مساعدة لتوفير النصائح للمستخدمين في صورة محادثات ذكية شبيهة بتلك التي يجريها البشر فيما بينهم، وتناقش المسائل المالية الخاصة وتنبه المستخدم عند الإنفاق الزائد وتوصي بعدم المبالغة فيه.

• إدارة مخاطر الاستثمار: تكمن الفكرة وراء هذه الخاصية في استخدام البيانات والخوارزميات لتبسيط عملية الاستثمار ولبناء محافظ استثمارية لخلق الثروات وإدارة مخاطرها.

ولطالما كان الاحتيال قضية تهدد مؤسسات الخدمات المالية، وقد أدت زيادة المعاملات العالمية إلى زيادة مخاطر الاحتيال، ولكن لحسن الحظ يتمتع الذكاء الاصطناعي بإمكانيات هائلة للحد من الاحتيال المالي بصورة فعالة، ونذكر بعضها:

• تحديد المعاملات التي يرجح أن تنطوي على احتيال والكشف عنها، وقد يكون هذا معقداً نظراً لأن هناك حاجة إلى تفسير الأنماط في البيانات للقدرة على التمييز بين السلوك العادي والسلوك غير الطبيعي، لذلك صممت نماذج لتحديد السلوك الشاذ.

• استخدام التحليلات السلوكية لكل جانب من جوانب المعاملة، لتوقع سلوك الأفراد، عن طريق تعقب المعلومات في الملفات الشخصية التي تتمثل في سلوكيات كل فرد وتاجر وجهاز، نظرا لاحتواء الملفات الشخصية على تفاصيل المعاملات النقدية وغير النقدية.

فوائد الذكاء الاصطناعي

يقوم الذكاء الاصطناعي ببعض الوظائف المعقدة مثل الدماغ البشري، من بينها اكتساب المعلومات المعقدة وتحليلها وربطها ببعضها، بهدف الوصول إلى استنتاجات، وتتم هذه العملية عن طريق أجهزة الكمبيوتر والآلات والأجهزة الذكية. وبالتالي للذكاء الاصطناعي فوائد في عدة مجالات، منها الزراعة، الطب، عمليات التوظيف وخدمة العملاء.

سلبيات الذكاء الاصطناعي

وعلى الرغم من أن للذكاء الاصطناعي تأثيرا إيجابيا كبيرا على حياة البشر في زيادة الفعالية والراحة في حياتنا اليومية، فإن له أيضا بعض السلبيات المتوقعة، وأبرزها:

1 - فقدان الوظائف.

2 - زيادة الفارق في الدخل بين طبقات المجتمع.

3 - سباق تسلح عالمي باستخدام الذكاء الاصطناعي.

4 - انعدام الخصوصية الشخصية.

الخلاصة

مما سبق يتضح لنا أن مفهوم الذكاء الاصطناعي هو مصطلح أطلق على برمجيات حديثة تحاكي بعض العقول البشرية لاستنتاج حقائق وقوانين في ذاكرة الحاسوب، ولا تزال الكثير من نظرياته قيد الاكتشاف والتطوير، وقد توصلت الأبحاث إلى بعض التقنيات المعتمدة على الذكاء الاصطناعي في المجال العلمي، ونجحت في تحقيق إنجازات كانت في الماضي من عداد المستحيل، وثبتت فعاليتها مثل تقنية الذراع الآلية الذكية وأنظمة الخبراء.