«بيت التمويل»: نقلة نوعية في الخدمات والحلول المصرفية

في ملتقى شمل موظفي الخدمات المصرفية للأفراد في بيت التمويل الكويتي، تحت عنوان «خدمات مصرفية بلا حدود»، حضره الرئيس التنفيذي للمجموعة، خالد يوسف الشملان، والقيادات في الإدارة التنفيذية، جرى استعراض باقة مبتكرة ومتنوعة من الخدمات والحلول المصرفية المبتكرة، التي أطلقها البنك للعملاء لمنحهم تجربة مصرفية سهلة، وتأكيداً على الالتزام بالابتكار والإبداع والتحول الرقمي ومواصلة التفوق والريادة في مجال الخدمات المصرفية على مستوى القطاع المصرفي.

المليجي: الصدارة في سوق تنافسي

وفي كلمته بملتقى «خدمات مصرفية بلا حدود»، قال رئيس الخدمات المصرفية للأفراد للمجموعة بالتكليف سامح المليجي، إن مشهد الخدمات المصرفية للأفراد يتطور بتسارع، ما يحتم تبني أفكار ابتكارية للمحافظة على الصدارة في سوق تنافسي، والانتقال بتجربة العملاء إلى مستويات جديدة، مشيراً إلى أن باقة الخدمات والحلول المالية، التي أطلقها البنك تشكل نقلة نوعية في صناعة الخدمات المصرفية، وإضافة حقيقية لتجربة العملاء الذين هم على رأس أولويات البنك.

سامح المليجي: نعمل على 4 محاور رئيسة لتعزيز الحصة السوقية والتوظيف الأمثل للإمكانات الرقمية والبشرية

• باقة الخدمات والحلول المالية تشكل إضافة حقيقية لتجربة العملاء الذين هم على رأس أولويات البنك

وأكد المليجي أن جهود تحقيق الأهداف الاستراتيجية تمضي بمبادرات متنوعة على 4 محاور رئيسية، أولها إطلاق الإمكانات المتعلقة بالذكاء الاصطناعي والتسويق الفعّال، لتوليد فرص مبيعات، وتوظيف القنوات الرقمية والفروع المصرفية لتحقيق أكبر حصة من إجمالي السوق المصرفي، فيما يعبر المحور الثاني عن مساهمة مراكز الخدمة Hybrid Service Hubs في الانتقال من الفروع التقليدية إلى مراكز بيع أصغر لزيادة الانتشار وتقليل التكلفة.

وأشار إلى أن المحور الثالث يركزعلى تحقيق مستويات خدمة عالمية، من خلال مواصلة خلق ثقافة التركيزعلى العميل وتحسين مؤشرات الأداء الرئيسية بناء على آراء وملاحظات العملاء، فيما يعتمد المحور الرابع على التناغم والتكامل للخدمات المصرفية للأفراد على مستوى المجموعة.

مركز خدمة بيت التمويل الكويتي

من جانبها، قالت نائب مدير عام المنتجات نهال المسلم، إنه في إطار تحقيق الأداء الشامل وتعميق الرؤية الموحدة لوحدات المجموعة، تم إطلاق مركز خدمة بيت التمويل الكويتي للمجموعة (KFH Group Service Center) كويت ترك- تركيا، وبنك بيت التمويل الكويتي - مصر، وسوف يقدم خدماته في فرع مشرف، بهدف تلبية احتياجات العملاء وتوفير تجربة مصرفية متكاملة لهم. وهذه ما هي إلا البداية مع تركيا ومصر، والقادم سيكون التوسع إلى باقي دول المجموعة بإذن الله.

نهال المسلم: إطلاق منتج التمويل بضمان الذهب ومركز خدمة بيت التمويل الكويتي للمجموعة وتحديث برامج العملاء

• إجراء حديثات على برامج العملاء بما يتناسب مع توسع بيت التمويل وانتشاره عالمياً

وأضافت المسلم، أن المركز يقدم مجموعة من الخدمات المصممة خصوصاً لتلبية احتياجات العملاء، وتشمل تسهيل إجراءات فتح الحسابات للعملاء وتحديث بياناتهم الشخصية والمصرفية لضمان استمرارية الخدمات بكفاءة، وتقديم الدعم الفني لتفعيل واستخدام التطبيقات المصرفية لكل من كويت ترك – تركيا، وبنك بيت التمويل الكويتي - مصر، مما يتيح للعملاء الوصول إلى حساباتهم وإجراء معاملاتهم بسهولة وأمان.

وأوضحت أن المركز يخدم كل عملاء بيت التمويل الكويتي ابتداءً من عملاء شريحة الخدمات الشخصية، مما يعكس الالتزام بتقديم خدمات متميزة تلبي توقعات العملاء وتساهم في تعزيز تجربتهم المصرفية.

التمويل بضمان الذهب الأول من نوعه بالكويت

وأعلنت المسلم إطلاق منتج «التمويل بضمان الذهب» الذي يعد الأول من نوعه في الكويت، الذي يتيح للعملاء الحصول على تمويل بضمان السبائك المتوفرة بحساب الذهب الخاص بهم، وبذلك يستطيع العميل الاستفادة من قيمة ما يمتلكه من ذهب دون الحاجة إلى بيعه.

وأوضحت المسلم: «يتيح التمويل مقابل ضمان الذهب الحصول على تمويل سريع بضمان الذهب، الذي يملكه العميل في حساب الذهب الخاص به في بيت التمويل الكويتي، سواء كان لديه حساب فعلاً، أو قام بفتح حساب جديد، مما يوفر للعميل السيولة المالية مع الحفاظ على الأصول آمنة.

وأضافت أنه ما على العميل الراغب في الحصول على تمويل، سوى ضمان ما لديه من ذهب لدى بيت التمويل الكويتي، والحصول على التمويل المطلوب وبأسعار تنافسية، لافتة إلى أن المنتج هو أحد الحلول التمويلية التي تيسر على العملاء الحصول على ما يحتاجونه من تمويل بمزايا عديدة منها السرعة والسهولة عبر إجراءات مبسطة، مع خيارات سداد مرنة تمكن العميل من السداد وفقاً لإمكاناته.

تحديثات برامج العملاء

وذكرت أنه تم إجراء بعض التحديثات على برامج العملاء، بما يتناسب مع توسع بيت التمويل الكويتي وانتشاره عالميا كالتالي: برنامج «الرواد» وأصبح «بريميوم» مع تخفيض الحد الأدنى للراتب من 4000 دينار إلى 3000 دينار، مع تعزيز المزايا لتشمل: زيادة عدد خدمات التوصيل من وإلى المطار من مرتين إلى ثلاث مرات سنوياً، وتقديم خدمة صف السيارات المجانية يومياً، بعد أن كانت متاحة فقط في عطلة نهاية الأسبوع، مع خدمات مجانية أخرى.

أما برنامج «التمييز» فقد أصبح «أدفانس»، مع الحفاظ على نفس آلية التصنيف للرواتب والأرصدة، وإضافة مزايا جديدة لعملاء «أدفانس» المسجلين في خدمة الكونسيرج، بما في ذلك: خدمة التوصيل من وإلى المطار، وخدمة توصيل العيادي إلى باب البيت، كما تم دمج برنامجي «السندس» و«الربان» في برنامج الخدمات الشخصية personal.

وتابعت المسلم: إضافة إلى شريحتين يهتم بيت التمويل الكويتي بهم، شريحة «الشباب»، ونقدم لهم برنامج «حسابي» خاص لهم من عمر 15 سنة، وشريحة «الأطفال» نقدم لهم برنامج «بيتي» للأطفال من الولادة حتى 14 سنة، يخولهم الاستفادة من العديد من الخصومات الخاصة والفعاليات طوال السنة.

وأوضحت أن عملاء «حسابي» يمكنهم الاستفادة من مجموعة من الخدمات المميزة التي نقدمها لهم عبر تطبيق بيتك KFH Online وإصدار بطاقة حسابي مسبقة الدفع مجاناً للسنة الأولى، والتسجيل التلقائي في برنامج مكافآت KFH Rewards أحد أفضل برامج المكافآت في الكويت، والحصول على 1000 نقطة ترحيبية والعديد من العروض والمزايا الاخرى التي تنتظرهم.

تصميم جديد للبطاقات

من جانبه، استعرض نائب المدير العام للبطاقات المصرفية، طلال العربيد، أحدث التطورات والابتكارات في إدارة البطاقات من حيث الشكل والمزايا والخدمات، وقال إن الإعلان عن التصميم الجديد الخاص ببطاقات بيت التمويل الكويتي للصرف الآلي والائتمانية ومسبقة الدفع، جاء في فبراير من هذا العام، مشيراً إلى أن البطاقات ليست فقط بتصميم عصري وجذاب، لكنها أيضاً خطوة نحو الاستدامة، إذ إنها بطاقات صديقة للبيئة، مما يعكس التزامنا بمسؤوليتنا البيئية وحرصنا على تقديم حلول مالية أكثر استدامة.

طلال العربيد: إطلاق بطاقات افتراضية مسبقة الدفع وتصاميم جديدة للبطاقات وبطاقة برنامج المكافآت مسبقة الدفع

• البطاقات ليست بتصميم عصري وجذاب فقط بل هي أيضاً خطوة نحو الاستدامة

وعن البطاقات مسبقة الدفع – الافتراضية وبطاقة مكافآت بيت التمويل الكويتي مسبقة الدفع، قال طلال العربيد: استجابةً لمتطلبات العصر الرقمي، نوفر الآن لعملائنا خدمة البطاقات مسبقة الدفع الافتراضية، التي يمكن إصدارها مباشرة عبر تطبيق KFHonline بسهولة وأمان وعلى مدار الساعة.

وأضاف: «هذه البطاقات توفر تجربة مصرفية رقمية أكثر سرعة ومرونة، وتمكن العملاء من التحكم بمشترياتهم الرقمية بكل سهولة، ويمكن من خلال التطبيق اصدارها فوراً وإضافتها مباشرة إلى المحافظ الرقمية، مما يمنح حرية التحكم وميزة الأمان خلال التسوق عبر نقاط البيع ومواقع الإنترنت محلياً وعالمياً».

وأكد حرص بيت التمويل الكويتي على تعزيز قيمة التجربة المصرفية للعملاء، معلناً إطلاق بطاقة «KFH Rewards» مسبقة الدفع، التي تتيح للعملاء كسب نقاط غيرمحدودة من برنامج «KFH Rewards» إضافة إلى استرداد نقدي «كاش باك» عند استخدام البطاقة، إذ تمنح هذه الميزة العملاء فرصة الاستفادة القصوى من كل عملية شراء يقومون بها.

خدمات مصرفية بلا حدود

من جانبه، قال نائب المدير العام للقنوات الرقمية والبديلة، مشعل العبيد، إن الأرقام تؤكد النجاح اللافت منقطع النظير للقنوات الرقمية في بيت التمويل الكويتي وتفوقه في تنفيذ استراتيجية التحول الرقمي بكفاءة عالية.

وبين العبيد أن عملاء بيت التمويل الكويتي نفذوا أكثر من 400 مليون عملية مصرفية فعلية عبر KFHonline خلال العام 2024، إذ يتوفر في التطبيق أكثر من 200 خدمة مصرفية، فيما تتيح فروع بيت التمويل الكويتي الذكية « Hybrid branches» خدمات أخرى، ما يعني أن العميل لديه فرصة الاستفادة من خدمات إلكترونية غير محدودة عبر القنوات الالكترونية، ويمكن للعميل التعامل مع الموظف مباشرة او استخدام اجهزة الخدمة الذاتية والتكنولوجيا الحديثة.

مشعل العبيد: تطوير التطبيقات الرقمية والفروع والقنوات الإلكترونية وتحديث أجهزة الصرف الآلي وطباعة البطاقات

وأشار إلى أن خدمات القنوات الرقمية تشمل حلول السداد والدفع الإلكتروني ومنها خدمة «ومض»، وفتح الحسابات إلكترونياً، والطباعة الفورية لجميع البطاقات المصرفية، وشراء وبيع الذهب، وتعديل حدود المشتريات والسحب اليومي لبطاقة الصرف الآلي، والتفاعل مع أجهزة الفروع الذكية، وإجراء معاملات كثيرة أخرى دون الحاجة لزيارة الفرع.

تطوير الخدمات والتصميم

وأشار مشعل العبيد إلى تطوير الخدمات والتصميم الخاص بتطبيق بيت التمويل الكويتي KFHONLINE، وأبرز ملامح التصميم الجديد في التالي:

• الصفحة الرئيسية الجديدة (New Landing Page): تمت إعادة تصميم الصفحة الرئيسية لتوفير تجربة مستخدم أكثر سلاسة وتفاعلية، مما يسهل الوصول إلى الخدمات المصرفية المختلفة وعرض احدث المنتجات والخدمات التي تتلائم مع مستخدم التطبيق.

• الصفحة الشخصية للعميل (Customer Profile and Benefits): يتيح التحديث للعملاء عرض تفاصيل برامجهم المصرفية والاستفادة من المزايا المخصصة لكل برنامج، مع ذكر مميزات البرنامج الذي يليه.

• الخدمات الجديدة (New services): البطاقة الرقمية الجديدة والفورية والتحكم بحدود الاستخدام لبطاقة الصرف الآلي.

• إصدار البطاقات الرقمية (Virtual cards) التي تسهل للعميل إصدار البطاقات مسبقة الدفع من خلال التطبيق وإضافتها من ضمن المحفظة وبدء عملية التسوق الإلكتروني بثوانٍ.

• وأكد أن التحديثات والتطورات الجديدة شملت أجهزة الصرف الآلي (ATM-XTM) من خلال:

• تصميم واجهة مستخدم وتجربة مستخدم جديدة (New UX/UI for ATM-XTM): لتوفير تجربة أكثر سهولة وتفاعلية، مما يسهم في تحسين كفاءة الاستخدام وسرعة التنفيذ.

• إطلاق مركبة متنقلة جديدة لخدمة العملاء، تعد الأولى من نوعها في الكويت لاحتوائها على جهازين:

• جهاز صراف آلي شامل (Full Function ATM): يقدم جميع الخدمات المصرفية المتاحة عبر أجهزة الصراف الآلي التقليدية، بما في ذلك السحب والإيداع والتحويلات.

• إصدار البطاقات الفوري (Instant Card Issuance): يتيح للعملاء إصدار بطاقات الصرف الآلي بشكل فوري، مما يوفر الوقت والجهد.

وأضاف العبيد أن بيت التمويل الكويتي حقق رقماً قياسياً بانتشار أجهزة الصرف الآلي المتطورة إذ وصل عدد الأجهزة بدولة الكويت إلى أكثر من 650 جهازاً تعمل على مدار الساعة لتنفيذ خدمات متنوعة للعملاء، ما يؤكد ريادة بيت التمويل الكويتي المصرفية وتفوقه في التحول الرقمي.

فروع بيت التمويل الكويتي الذكية - Hybrid Branches

وذكر مشعل العبيد أنه انعكاساً لرؤية بيت التمويل الكويتي في التميز الرقمي وتقديم تجربة مصرفية عصرية، «نقدم فروع بيت التمويل الكويتي الجديدة Hybrid branches التي سيتم إطلاقها من خلال فرع الأفنيوز، إذ تم تطوير الفرع ليجمع بين الخدمات المصرفية الرقمية والتقليدية».

وأضاف: «أطلقنا جهاز D-POS الذي بدوره أدى دوراً بارزاً في تطوير خدمات الفروع المصرفية والبيع المباشر، وساهم ذلك في سرعة إنجاز عمليات فتح الحساب دون الحاجة لاستخدام الورق ثم طباعة البطاقة المصرفية ومن ثم بدء عملية التسوق والتمتع بانجاز الخدمات المصرفية بدقائق.

وبين أنه تم تطبيق نظام D-POS PRO الذي يدعم مقدمي الخدمة بالفروع المصرفيه لتقديم خدمات فورية للعملاء من خلال نظام متطور لانجاز المعاملات المصرفية، وإمكانية إنشاء العمليات البيعية، مما يساعد في سرعة إنجاز المعاملات تقديم خدمة شخصية فريدة على مستوى الخدمات المصرفية.

أجهزة فتح الحسابات

وكشف مشعل العبيد أن أجهزة فتح الحسابات – DPOS-PRO وDPOS لفتح الحساب الفوري توفر العديد من المزايا أبرزها:

• السرعة والكفاءة: يمكن إتمام عملية فتح الحساب بالكامل في أقل من 3 دقائق بتوقيع واحد فقط، مقارنةً بالطريقة التقليدية التي تستغرق أكثر من 15 دقيقة وتتطلب العديد من المستندات والتوقيعات.

• عملية بدون أوراق: يساهم هذا النهج الرقمي في إلغاء الحاجة إلى المعاملات الورقية، مما يجعل العملية أكثر كفاءة وصديقة للبيئة.

• إدخال بيانات آلي: من خلال إدخال الرقم المدني في نظام DPOS، يتم استرجاع جميع البيانات المطلوبة تلقائيًا، مما يساهم في سرعة وكفاءة فتح الحسابات.

• تقليل التكاليف: يساعد التطبيق في تقليل التكاليف التشغيلية المرتبطة بخدمات البريد السريع لإرسال المستندات لأغراض الأرشفة والمراجعة.

وأضاف أن الجهاز اللوحي الجديد لموظفي الفروع DPOS PRO تم تصميمه لتمكين موظفي الفروع من تقديم خدمة عملاء متميزة وتحقيق المبيعات بكفاءة عالية، إذ يوفر هذا الجهاز المتكامل وصولاً سلساً إلى الأنظمة المستخدمة لخدمة العملاء، مما يساعد الموظفين على إدارة تفاعلات العملاء بفعالية أكبر.

وأشار إلى المزايا الرئيسية التي يوفرها الجهاز، ومن أهمها:

• رؤية شاملة للعميل (Customer 360 View) - تحليلات مدعومة بالذكاء الاصطناعي –تسريع المبيعات والخدمات إدارة البطاقات – كفاءة تشغيلية.

• مع جهاز DPOS PRO، يمكن لموظفي الفروع تعزيز تفاعل العملاء، وزيادة الكفاءة، وتحفيز المبيعات، مما يوفر تجربة مصرفية أسرع وأكثر سلاسة.