«بيتك»: تفوق رقمي وريادة في ابتكار الحلول المالية في 2023

شهد بيت التمويل الكويتي «بيتك»، تطوراً كبيراً في خدماته المصرفية الرقمية خلال 2023، ضمن استراتيجية بناء منظومة متكاملة وشاملة من الخدمات والحلول المالية الرقمية فائقة التطور والجودة، وأدى النجاح منقطع النظير في هذا المجال إلى إحداث تحول استراتيجي كبير في معدلات الإنجاز لاستكمال المشروعات، والخطط التنفيذية محددة الأهداف، وأبرزها تعميم الخدمات الرقمية وتطوير البنية التحتية التكنولوجية، ووسائل وآليات تقديم الخدمات التقنية التي يحصل عليها العملاء عبر منصات «بيتك» المختلفة وفروعه الذكية وأجهزة الخدمة الذاتية، مما ساهم في تحقيق نقلة نوعية بالخدمات والمنتجات، ورفع معدلات الاستخدام ومستويات الجودة.

وصنّفت مجلة يوروموني العالمية «بيتك»، رائد سوق (Market Leader) في الحلول الرقمية على مستوى الكويت. ويعتبر هذا التصنيف إنجازاً جديداً يضاف إلى سجلات «بيتك»، ويؤكد تفوقه في مبادرات التحول الرقمي التي تعزز من تجربة العميل المصرفية.

أنشأنا منظومة متكاملة من الخدمات للشركات تساهم بتطوير أعمالها

وقال رئيس التكنولوجيا والتحول الرقمي والمشاريع للمجموعة هيثم التركيت: «كثفنا الجهود ونجحنا في تنفيذ أكثر من 35 مشروعاً وخدمة ومنتجاً على مدار العام الماضي، بهدف مواصلة جهودنا في قيادة التحول الرقمي للقطاع المصرفي، وتعزيز مكانة «بيتك»على خريطة الخدمات المصرفية الرقمية، ليكون البنك الأول والأكثر جودة في هذا المجال، مع تمكين القطاعات والإدارات من تحقيق التحول الرقمي، وتعزيز الجهود المبذولة لدعم الإبداع التكنولوجي وتطوير القدرات البشرية لتقديم خدمات موثوقة عالية التقنية، وإيجاد بنية تكنولوجية متينة ومتطورة قادرة على استيعاب المشروعات المخططة لسنوات عديدة مقبلة».وأضاف أن «بيتك» يعمل على الاستفادة من التطورات المتسارعة في مجالات الذكاء الاصطناعي وهندسة البيانات، والتكنولوجيا المالية، والتسويق الإلكتروني، والتصميم الرقمي للمنتجات، حيث يراعي مضاهاة البنوك العالمية الكبرى، والتزام شروط الجودة والثقة، والتوافق مع الضوابط الرقابية، والحوكمة الإلكترونية، وقواعد الأمن السيبراني الصارمة، والهدف توفير الخدمات المالية والتحويل الإلكتروني بالحسابات أو البطاقات المصرفية والتجارة الإلكترونية، وتسهيل كل المعاملات المصرفية، وتمكين العملاء من إنجاز معاملاتهم إلكترونياً بأي وقت ومن أي مكان.

التقنية الحديثة

وشدد التركيت على أهمية التقنية الحديثة في تنفيذ المهام التشغيلية اليومية، وضمان اتصال آمن بدون أي مشاكل أو متاعب بين «بيتك» ومنتجاته وخدماته من جهة، وبين عملائه من الشركات والأفراد من جهة أخرى، مما يزيد الاستفادة من الموارد بشكل أفضل، ويعزز الكفاءة الإنتاجية، ويقلل وقت تسلم الخدمة للعملاء، وتحقيق رضاهم وتعميق ثقتهم، مع تقليص التكاليف وتنمية القدرة على استشراف فرص الأعمال، وتحديد التحديات بدقة، مشيراً إلى أنه من أجل ذلك تستمر المشاريع في مجالات خدمات السداد والدفع الإلكتروني، وفتح الحسابات إلكترونياً، وتطوير أداء الأجهزة نحو الطباعة الفورية للبطاقات، وشراء وبيع الذهب، وإجراء معاملات كثيرة دون زيارة الفرع، والاستفادة من البلوكتشين لإتاحة منظومة واسعة من الخدمات تحت تصرف العميل في أي وقت ومكان، مما يؤكد تفوق «بيتك» رقمياً على مستوى القطاع المصرفي، بمعايير عالمية، وتنافسية كبيرة.

وأضاف: أنجز «بيتك» العديد من المشاريع المتطورة في مجال خدمة عملائه من الأفراد والشركات، بالإضافة إلى تطوير الأنظمة والبرامج والبنى التحية التكنولوجية في البنك، علاوة على المبادرة بتطوير وسائل التعامل والتواصل التقني بين البنك والعديد من الجهات التنظيمية والرقابية».

وأوضح التركيت أنه في مجال خدمة العملاء والمنتجات والخدمات الجديدة، نجح «بيتك» في تقديم تجربة مبتكرة للتعرف على العملاء في الفروع، لتسريع الحصول على الخدمة، من خلال استخدام تقنية التعرف على الوجه باستخدام الهوية البيومترية.

«زاهب» للدفع الإلكتروني وبطاقات الخصم المباشر وخدمة التمويل «أونلاين» للشركات نالت تقدير التجار

وأفاد بأنه في إطار جهود البنك نحو الرقمنة، وتوفير أفضل الخدمات لفئة الشباب، جرى الإطلاق التجريبي للبنك الرقمي (تم) وهو أول بنك رقمي إسلامي في الكويت، مشمولاً بعدة خدمات متقدمة، مثل تفعيل رقم واتساب جديد خاص باستقبال عملاء (تم)، وإضافة خدمات خاصة بحسابات عملاء التطبيق في أنظمة خدمة العملاء لتقديم الدعم اللازم، مع تحديث نظام مطالبات كي نت وأجهزة السحب الآلي لخدمة عملاء (تم).

البيع الرقمي

وأضاف: «نجحنا في تدشين خدمة ضم العملاء الجدد من خلال أجهزة البيع الرقمية، عبر تشغيل أول جهاز محمول في السوق D-POS، يمكن من ضم العملاء وفتح ملفات وحسابات لهم على أنظمة «بيتك» على الفور وفي أي مكان، كما أصبح بامكان أجهزة نقاط البيع التابعة للبنك دعم الاسترداد النقدي الكامل والجزئي لمبالغ عمليات الدفع التي تمت باستخدام بطاقات السحب الآلي.

وذكر التركيت: «نجحنا في تمكين عملاء «بيتك» من استبدال بطاقات الائتمان ومسبقة الدفع خلال 3 دقائق، من خلال أجهزة الإصدار الفوري، وأطلق البنك بنجاح أول تطبيق للخدمات المصرفية للشركات عبر الهاتف النقال يتضمن 5 خدمات مهمة لتنمية أعمالهم».

خدمة طباعة جميع البطاقات المصرفية خلال 3 دقائق

وأشار إلى أنه أصبح بإمكان العميل فتح حساب توفير من خلال «بيتك أونلاين» بعد أن كان متاحاً فقط في الفروع، فيما تم الربط مع خدمات WU مما يتيح لعملاء البنك استخدام «ويسترن يونيون» للتحويلات الدولية من خلال تطبيق KFH Online وقدمنا للعملاء خدمة فتح حساب توفير بالعملة الأجنبية من خلال «بيتك أونلاين» بدلاً من الفروع.

وأضاف: «أصبح الآن بإمكان عملاء «بيتك» الاطلاع على أرصدة حساباتهم في «بيتك- تركيا» من خلال تطبيق بيتك KFH Online، ونجحنا في تطوير خدمة تحديث البطاقة المدنية للعميل والمصادقة، دون الحاجة إلى البطاقة البلاستيكية، وجرى إدخال تحسينات على رسائل المحافظ الرقمية وترتيبها، ما وفّر نحو مليون رسالة قصيرة شهرياً، فيما توسعنا في بيانات الرسائل وكشف الحساب لمعاملات بطاقات الخصم والائتمان، ما يتيح أفضل تتبع للمعاملات، وأصبح بإمكان العملاء الان تحويل رصيد البطاقة مسبقة الدفع إلى حسابهم الخاص.

إطلاق «زاهب»

وضمن الاهتمام بالعلاقة القوية مع الشركات، قال التركيت، إنه تم إطلاق «زاهب» منصة الدفع الرقمية الجديدة للتجار ليتمكن العملاء من الشركات من الدفع عن طريق إنشاء روابط دفع وQR من دون الحاجة إلى أجهزة نقاط البيع.

وبين أن «بيتك» نجح في إطلاق بطاقات الخصم المباشر للشركات للاستخدام الحكومي، حيث قدم 3 منتجات جديدة لبطاقات السحب الآلي مع مجموعة واسعة من المزايا لاستخدامها من العملاء من الشركات، أبرزها إصدار بطاقة K-Net للاستخدام على نقاط الدفع الحكومية فقط K-Net POS/ PG، مما نال تقدير التجار واهتمامهم.

طورنا أجهزة نقاط البيع لفتح حسابات فورية للعملاء في أي مكان

وعلى صعيد الأنظمة والبنى التحتية، لفت إلى أنه «تم تشكيل عدد كبير من فرق العمل Squad Teams لتطوير أنظمة «بيتك»، وأنجزت الفرق في زمن قياسي عدداً كبيراً من الإضافات والتحديثات، كما نجح البنك في تحويل عدد من العمليات والوظائف من النظام اليدوي إلى الآلي باستخدام تطبيق أتمتة العمليات روبوتياً RPA، وتمت ترقية وتطوير أنظمة البنك لدعم التكامل مع نظام الدفع عبر الحدود لدول مجلس التعاون الخليجي «آفاق» GCC RTGS (AFAQ)،

وأشار إلى أن «بيتك» نجح في انجاز مشروع أتمتة نظام تقييم مخاطر الائتمان، مع تطوير نظام التحصيل للمعاملات التجارية، وإطلاق نظام أتمتة إدارة التجار، وتم تشغيل خدمات إعادة الإصدار الفوري لبطاقات فيزا الائتمانية لتشمل تجديد وإعادة إصدار البطاقات التالفة أو المفقودة، مع أتمتة عدد كبير من التقارير لخدمة موظفي الشركات، وتطوير نظام سحب على الحملات الترويجية للبطاقات، وتحسينات إضافية على انظمة منتج الذهب.

ترقية أنظمة الدفع في «بيتك» تعزز التشغيل بين البنوك واستخدام أتمتة العمليات روبوتياً RPA للانتقال من الأعمال اليدوية

وقال التركيت إنه تمت ترقية وتطوير أنظمة الدفع لدى «بيتك» ما يعزز قابلية التشغيل البيني بين البنوك، بالإضافة إلى النجاح في إطلاق مجموعة من الخدمات الجديدة على نظام إنشاء التمويلات Ezway، وربط الأنظمة مع أنظمة Cinet وتوسيع نطاق التوقيع الرقمي لمنتجات إضافية من خلال الربط PACI.

وتابع أنه «تم تطوير أنظمة الرد والتجاوب مع العملاء في مركز الاتصال، ونظام التصنيف التلقائي المباشر لشريحة عملاء «حسابي» و«بيتي».

التركيت:

• إطلاق بنك «تم» الرقمي... وهو أول بنك إسلامي رقمي في الكويت • أنجزنا بنية تحتية تكنولوجية تستوعب أحدث التطورات لسنوات عديدة مقبلة • قدمنا مزايا تقنية عديدة لعملائنا وضعت «بيتك» في المقدمة • نلتزم في أعمالنا بشروط الجودة والاعتمادية والحوكمة الإلكترونية

خدمات رقمية

• «بيتك» انفرد بإطلاق العديد من الخدمات الرقمية كأول بنك في الكويت

• خدمة التعرف على السمات البيومترية للوجه في الفروع

• الخدمات النقدية الطارئة رقمياً

• خدمات رقمية استثنائية لحساب الذهب (بيع، شراء، توصيل، تخزين)

• منصة «زاهب» الرقمية

• خدمة «التمويل أون لاين» للشركات

• خدمة الطباعة الفورية لبطاقات الائتمان والدفع المسبق لأول مرة في الشرق الأوسط

• خدمة التحويل من بطاقات مسبقة الدفع إلى الحساب

• التحويل إلى «ويسترن يونيون» عبر تطبيق «بيتك»

• خمس محافظ رقمية لتسهيل الدفع الإلكتروني: (Apple Pay Google Pay، Fitbit Pay، Garmin Pay، Samsung Pay)

• المنتجات الرقمية المبتكرة

• بنك (تم) الرقمي

• تطبيق بيتك KFH Online- الشركات

• تحديثات أنظمة (الإيزي واي) ونظام التقارير والدخول الموحد لـ «بيتك» SSO 360

• التصنيف التلقائي المباشر لشريحة عملاء «حسابي» و«بيتي»

• أتمتة نموذج الإفصاح المالي

• أتمتة تقديم الشكاوى من خلال موقع «بيتك» عبر الإنترنت

• تحسينات على كشف حساب العملاء

Google Pay- لتزويد حاملي البطاقات بقناة دفع جديدة