«الأهلي»: تنفيذ مدروس للخطط واقتناص الفرص العالمية

 عقدت مجموعة البنك الأهلي الكويتي مؤتمر المحللين عبر الإنترنت عن نتائج السنة المالية 2025، بمشاركة الرئيس التنفيذي للمجموعة، جيل جان فان دير تول، والرئيس المالي للمجموعة، شياماك سوناوالا، ورئيس التخطيط الاستراتيجي والمتابعة، د. عبدالعزيز جواد، ومساعد المدير العام لإدارة التخطيط الاستراتيجي والمتابعة، أسامة عزالدين، حيث تم تقديم نبذة عن المؤشرات وأبرز الإنجازات المسجلة خلال العام الماضي، مع عرض الخطط المستقبلية المنشودة.

جيل جان فان دير تول :

• النتائج المالية تعكس تحقيقنا تقدماً ملموساً في استراتيجيتنا الطويلة الأمد

• واصلنا المضي قدماً في أجندة التحول الرقمي مع تطوير منصاتنا عبر الهاتف المحمول والإنترنت

أداء قوي

بهذه المناسبة، قال جيل جان فان دير تول إن «النتائج المالية لمجموعة البنك الأهلي الكويتي عن السنة المالية المنتهية 2025 تعكس تحقيقنا أداءً ماليا قويا، وتنفيذنا المدروس للخطط، ونجاحنا بتحقيق تقدم ملموس في استراتيجيتنا الطويلة الأمد، مع استمرارنا بالتركيز على تقديم قيمة مضافة مستدامة لمساهمينا».

وأضاف فان دير تول أن المجموعة حققت نمواً قوياً في صافي الأرباح العائدة للمساهمين بنسبة 19.4 في المئة إلى 62.6 مليون دينار عام 2025، مع ارتفاع ربحية السهم 10 في المئة إلى 22 فلساً، مما يعكس جودة واستدامة أرباحها، لافتاً إلى أن هذا الأداء أتى مدفوعاً بإدارة الميزانية العمومية بشكل منضبط، وتحسين سبل التمويل، والاستمرار في ضبط التكاليف.

 ولفت إلى استمرار المركز الرأسمالي للمجموعة في التحسن، حيث ارتفعت نسبة كفاية رأس المال بمقدار 217 نقطة أساس لتصل إلى 19.11 في المئة، مما يؤكد جودة وقوة الميزانية العمومية والتنفيذ المنضبط لاستراتيجية المجموعة.

وتابع: «استمررنا في منح الأولوية لجودة الأصول على حساب التوسع في الميزانية العمومية، مع التركيز على الأصول عالية الجودة ذات العوائد العالية أخذاً في الاعتبار درجة المخاطر، أما على جانب التمويل، فقد واصلنا الاعتماد على قاعدة ودائع قوية ومستقرة، وقد مكننا هذا التركيز الاستراتيجي المدروس من الحفاظ على معايير اكتتاب منضبطة، ونتيجة لذلك، ظلت مقاييس جودة الأصول تحت السيطرة، حيث ارتفعت نسبة القروض غير المنتظمة (NPL) بشكل طفيف بواقع 6 نقاط أساس فقط، لتصل إلى 1.29 في المئة».

وأفاد بأن البنك «يستمر في الحفاظ على مركزه الرأسمالي القوي والمرن، حيث بلغت نسبة الشريحة الاولى من معدل كفاية رأس المال (CET1) 13.37 في المئة، ومعدل كفاية رأس المال 19.11 في المئة، وهي مستويات تفوق المتطلبات الرقابية، مما يمنحنا القدرة والثقة والمرونة لدعم المرحلة التالية من النمو، مع الحفاظ على مصدات مالية للتحوط خلال مختلف الدورات الاقتصادية».

وكشف فان دير تول عن نجاح المجموعة خلال الربع الرابع من عام 2025 في إصدار سندات مساندة ضمن الشريحة الثانية من معدل كفاية رأس المال بقيمة 30 مليون دينار، وقد تجاوز الاكتتاب فيها المبلغ المطلوب بأكثر من 5 مرات، مما يعكس ثقة المستثمرين القوية في الجدارة الائتمانية للبنك وتوجهه الاستراتيجي، موضحاً أن هذا الإصدار أتى متماشياً مع نهج المجموعة الاستباقي في خطط رأس المال، مما يعزز القدرة على الحفاظ على المرونة اللازمة للنمو الانتقائي.

وتابع: «ثبتت وكالة فيتش تصنيفنا عند الدرجة A مع نظرة مستقبلية مستقرة في فبراير الجاري، فيما ثبتت وكالة موديز تصنيفنا عند الدرجة A2 مع نظرة مستقبلية مستقرة في مايو 2025، لتؤكد هذه التصنيفات استقرار أدائنا المالي، وقوة رأس المال، وإطار العمل لإدارة المخاطر بشكل منضبط لدينا».

وقال فان دير تول: «واصلنا المُضي قُدماً في أجندة التحوُّل الرقمي، مع تطوير منصاتنا عبر الهاتف المحمول والإنترنت، بهدف تعزيز تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية، فضلاً عن تحديث شبكة فروعنا وأجهزة السحب الآلي، من خلال تعزيز قدرات الخدمة الذاتية، وتطوير العمليات المصرفية الأساسية، مما أدى إلى زيادة الاعتماد على خدماتنا الرقمية، وزيادة سرعة إنجاز المعاملات، وتقديم نموذج تشغيلي أكثر كفاءة».

وأضاف: «أداؤنا يعتمد على تركيزنا الكبير على رأسمالنا البشري، حيث يمثل الكويتيون نحو 73 في المئة من المناصب القيادية، وتمثل النساء 40 في المئة من القوى العاملة لدينا. نواصل تعزيز قُدراتنا التشغيلية من خلال قاعدة مواهب متنوعة وعالية الأداء، والاستثمار في موظفينا، وترسيخ ثقافة تحسين الأداء، مع التزام واضح ببناء مؤسسة قادرة ومتنوعة ومستعدة للمستقبل».

وأعرب فان دير تول، في نهاية تصريحه، عن رؤيته لعام 2026، قائلاً: «نحن واثقون بالمكانة الاستراتيجية للمجموعة، وسيظل تركيزنا منصبَّاً على التوسع الانتقائي، والتنفيذ المنضبط للخطط، واقتناص الفرص ذات القيمة المضافة في الأسواق الإقليمية والعالمية، وسنواصل منح الأولوية للعوائد العالية المعدلة لنسب المخاطر على حساب حجم العمليات، والحفاظ على أعلى معايير الحوكمة، وتقديم أفضل الحلول التي تتماشى مع الاحتياجات المتطورة لعملائنا».

شياماك سوناوالا :

• حافظنا على انتقائيتنا في النمو وركزنا على جودة الميزانية العمومية وأدرنا مخاطرنا وتكاليفنا التشغيلية بعناية

• 2025 أظهر نجاحنا في تحقيق أرباح أعلى وأكثر استدامة وسنواصل خلق قيمة مضافة لمساهمينا

المؤشرات المالية

من ناحيته، قال سوناوالا: «يظهر عام 2025 نجاحنا بتحقيق أرباح أعلى وأكثر استدامة، مع أداء مالي قوي وتركيز على توفير العوائد المستدامة، بما يواكب مستوى التحوُّط من المخاطر في البنك».

وتابع: «صافي الربح العائد للمساهمين ارتفع بنسبة 19.4 في المئة على أساس سنوي، ليصل إلى 62.6 مليون دينار، كما ارتفعت ربحية السهم إلى 22 فلساً، مما يعكس جودة وقوة أدائنا». 

وأضاف: «الإيرادات التشغيلية بلغت 221.5 مليون دينار، بنمو 10.3 في المئة على أساس سنوي، مدفوعة بنمو متنوع للإيرادات على صعيد مختلف نواحي الأعمال، مما تُرجم إلى ربحية أقوى، حيث نمت الأرباح التشغيلية 15.9 في المئة إلى 124.5 مليون دينار، مدعومة بقوة الإيرادات والإدارة الحصيفة للتكاليف، مما يعكس بشكل عام نجاح نموذجنا التشغيلي، وقدرته على تحقيق نمو في الربحية».

وأردف سوناوالا: «على صعيد الكفاءة التشغيلية، استمرت مبادراتنا الاستراتيجية في تحقيق النتائج المنشودة، وهو ما انعكس على نسبة التكاليف إلى الدخل التي تحسنت، لتصل إلى 43.8 في المئة عام 2025».

وكشف عن أن إدارة الخدمات المصرفية للشركات ظلت المحرك الرئيسي للإيرادات التشغيلية، بحصة بلغت 48 في المئة، يليها إدارة الخدمات المصرفية للأفراد بنسبة 36 في المئة، ثم الخزانة والاستثمار بنسبة 16 في المئة، وهو ما انعكس في تسجيل ميزانية عمومية مستقرة بشكلٍ عام، فيما توزعت حصة الأصول بنسبة 56 في المئة لإدارة الخدمات المصرفية للشركات، و14 في المئة لإدارة الخدمات المصرفية للأفراد، و30 في المئة لإدارة الخزانة والاستثمار».

وأشار إلى تحسُّن هامش صافي الفائدة، ليصل إلى 2.35 في المئة، مدعوماً بسياسة التسعير الناجحة والتحكم الفعال بتكلفة التمويل، في حين بلغ العائد على متوسط حقوق المساهمين (ROAE) نسبة 8.65 في المئة للسنة المنتهية في 2025، وهو مستوى متقارب إلى حدٍّ كبير مع العام الماضي.

ولفت إلى أن «إجمالي أصول المجموعة بلغ 6.9 مليارات دينار، بينما سجل صافي القروض 4.6 مليارات، مما يجسد استراتيجيتنا الانتقائية والحذرة في التركيز على إعطاء الأولوية لجودة المحفظة وقيمتها بدلاً من حجمها، وبلغت ودائع العملاء 4.1 مليارات، وهو ما يمثل 66 في المئة من إجمالي الخصوم، مما يؤكد استقرار قاعدة التمويل لدينا وثقة عملائنا المستمرة بنا».

وتابع: «استقرت نسبة القروض المتعثرة لدى المجموعة عند مستوى جيد ومتقارب مع العام الماضي بلغ 1.29 في المئة، بينما ظلت نسبة تغطية خسائر القروض قوية عند مستوى 366 في المئة، وتجاوزت المخصصات وفقاً لتعليمات بنك الكويت المركزي متطلبات المعيار الدولي للتقارير المالية رقم 9 (IFRS 9) بمقدار 215 مليون دينار، مما يوفر حماية ومصدات إضافية تعزز ميزانيتنا العمومية». 

ويأتي ذلك في وقت بلغت نسبة تغطية السيولة 269 في المئة، ونسبة صافي التمويل المستقر 113 في المئة، وكلاهما أعلى من الضوابط الرقابية المطلوبة. 

واختتم سوناوالا: «كان 2025 عاماً من التنفيذ المدروس للخطط وتحقيق الأرباح عالية الجودة، وحافظنا على انتقائيتنا في النمو، وركزنا على جودة الميزانية العمومية، وأدرنا مخاطرنا وتكاليفنا التشغيلية بعناية، مما أدى إلى تسجيل نتائج أكثر قوة واستدامة». 

د. عبدالعزيز جواد :

•  أحرزنا تقدماً ملموساً في الاستدامة البيئية والاجتماعية والحوكمة بالانتقال من مرحلة الالتزام إلى التنفيذ

• سنركز في المستقبل على تسريع وتيرة إنجاز الخطط وزيادة حصصنا في الأسواق

​​​​​​​تنفيذ الخطط

في سياق متصل، قال د. عبدالعزيز جواد إن البنك الأهلي الكويتي واصل خلال عام 2025 التركيز على التنفيذ الموجه للخطط، لا سيما على صعيد شريحة العملاء الشباب وأصحاب الثروات، وتعزيز قدرته على استقطاب المزيد من العملاء في قطاعات استهلاكية رئيسية، مشيراً إلى زيادة التفاعل مع عملاء إدارة الخدمات المصرفية الخاصة، من خلال مبادرات مصممة خصيصاً لهم، وتعزيز العروض في إدارة الثروات.

وأردف جواد: «دعمت الجهود الجماعية تحقيق زيادة في الحصة السوقية عبر القطاعات العامة والمتميزة، مع مساهمة منتجات مثل البطاقات بشكل إيجابي في نمو محفظة القروض. وواصلنا تطوير عروض المدفوعات لدينا من خلال تحسين قدرات التحصيل، وتعزيز المنظومة الخاصة بالتجار، والارتقاء بحلول الدفع الرقمية». 

وأفاد: «كجزء من هذا النجاح، حصلت المجموعة على 4 جوائز من مجلة إنترناشيونال فاينانس (International Finance) في الربع الرابع من عام 2025، تشمل: أفضل تطبيق مصرفي جديد، وأفضل بنك لعلاقات المستثمرين، ومزود حلول إدارة الثروات الأسرع نمواً، ومستشار الاستثمار الأكثر ابتكاراً في الكويت، مما يتماشى مع التقدم الذي نحرزه في حلولنا الرقمية، والخدمات الاستشارية، والتواصل مع جميع الفئات المرتبطة بالبنك، بما يتوافق مع تركيزنا الأكبر على تقديم خدمات تركز على العميل». 

الإمارات ومصر

وتابع جواد: «واصل البنك الأهلي الكويتي - فرع مركز دبي المالي العالمي (DIFC) النمو خلال الربع الأخير، حيث نفذنا أول تكليف لنا في أسواق رأسمال الدين (DCM) بنجاح، وقمنا بدور مدير الإصدار المشترك ومدير سجل الاكتتاب، وشهد الإصدار الأول لسندات غير مضمونة من الدرجة الأولى بقيمة 850 مليون دولار إقبالاً فاق المبلغ المطلوب بـ 3.8 مرات، وحقق أضيق فارق تسعير في دول مجلس التعاون الخليجي لسندات شركات مصنفة (BBB)، مما يمثل تأكيداً قوياً لجدارتنا الائتمانية وقدرتنا على التنفيذ الناجح للخطط».

وأكد أن «البنك نجح في تنفيذ التوسع المخطط له في خدمات الضمان العقاري (Escrow Services) في الإمارات، وأصبح البنك الأهلي الكويتي - الإمارات في الربع الرابع من عام 2025 أول بنك كويتي في دول مجلس التعاون الخليجي يحصل على موافقة من مركز أبوظبي العقاري (ADREC) ليعمل وكيلا لخدمات الضمان العقاري في أبوظبي، مما يعزز حضورنا ومكانتنا في السوق الإماراتي».

وأفاد جواد بأن البنك الأهلي الكويتي - مصر ركّز على تعزيز كفاءة رأس المال وإدارة المخاطر، لافتاً إلى أنه تقدم في ديسمبر 2025 بطلب للحصول على غطاء لدعم رأس المال من الوكالة الدولية لضمان الاستثمار (MIGA) وهي جزء من مجموعة البنك الدولي.

وتابع «سيسهم دعم الوكالة في جهود البنك لزيادة فرص الحصول على التمويل لشركات القطاع الخاص، بما في ذلك الشركات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، وتشجيع الإقراض المرتبط بالمناخ بما يتوافق مع استراتيجية البنك».

وذكر أنه إضافة إلى مثل هذه المبادرات المرتبطة بالميزانية العمومية، فإن البنك الأهلي الكويتي - مصر قطع أيضاً خطوات متقدمة في أجندة التحول التشغيلي والرقمي، والنجاح في نقل قاعدة الشركات إلى منصة مصرفية رقمية جديدة، مما سمح بدفع عجلة تبني العملاء للأنظمة الجديدة في وقت مبكر وبشكل كبير. 

ABK Wealth Management

وذكر جواد أنه تم الانتهاء من إعادة تسمية وإطلاق علامة ABK Wealth Management بعد الجمع بين هويتي ABK Capital وإدارة الخدمات المصرفية الخاصة وإدارة الثروات في البنك ضمن نموذج تشغيلي واحد، مشيراً إلى اكتمال هذه المبادرة من خلال تعزيز القدرات الرقمية، بما في ذلك إطلاق تطبيق تداول جديد عبر الإنترنت في أسواق متعددة، مدعوماً بعملية تسجيل رقمية سهلة وتمويل الحساب عبر كي نت والتطبيق على الأجهزة المحمولة. 

وأفاد «عملت ذراعنا الاستثمارية أيضاً خلال الربع الرابع من عام 2025 كمدير لإصدارين من السندات، مما يعكس دورها المتنامي في دعم نشاط أسواق رأس المال وحلول العملاء»، لافتاً إلى أن ذلك انعكس في تسجيل أداء مالي قوي، حيث نمت الأصول المدارة بنسبة 9 في المئة لتتجاوز حاجز المليار دينار، بينما ارتفعت الأرباح بنسبة 36 في المئة.

الاستدامة والحوكمة 

وصرح: «أحرزنا تقدماً ملموساً على صعيد الاستدامة البيئية والاجتماعية والحوكمة خلال عام 2025 من خلال الانتقال من مرحلة الالتزام إلى مرحلة التنفيذ، عبر تعزيز الحوكمة وتطوير القدرات الأساسية لضمان التنفيذ الفعال للمشاريع والخطط، لافتاً إلى أن البنك نظم برنامج تدريب شاملاً حول هذه المعايير على مستوى كل إداراته، مما ساهم في تعزيز الوعي والمسؤولية لدى جميع الموظفين».

وكشف عن تطوير الإفصاحات المتعلقة بالاستدامة البيئية والاجتماعية والحوكمة بما يتوافق مع الأطر الدولية الرائدة، بما في ذلك تحسين التقارير الخاصة بالإقراض المرتبط بهذه المعايير وأنشطة التمويل المستدام، لافتاً إلى زيادة الجاهزية للتمويل المستدام، ودمج اعتبارات مخاطر المناخ في مناقشات إدارة المخاطر، وتوفير أدوات مراقبة أداء هذه المعايير، واستكمال تقييم خط الأساس لانبعاثات الغازات (النطاق 1 و2 و3) لدعم خطط لخفض انبعاثات الكربون، بحيث ساهمت هذه الإجراءات في تحسين تصنيفات البنك في هذا المجال من قبل «بلومبرغ» و«إم إس سي آي» و«إس آند بي غلوبال».

وبين أن البنك سيركز على تنفيذ أولوياته للاستدامة البيئية والاجتماعية والحوكمة خلال عام 2026، وتوفير المرونة للعمليات التشغيلية على المدى الطويل، ودعم النمو الشامل، وتعزيز توافق خطط البنك الأهلي الكويتي مع رؤية كويت 2035 والانتقال الأوسع نحو اقتصاد منخفض الكربون. 

واختتم جواد: «سينصب تركيزنا في المستقبل على تسريع وتيرة إنجاز الخطط وزيادة حصصنا في الأسواق. لقد بنينا زخماً قوياً يرتكز على أسس متينة، وحققنا تقدماً مستمراً في أجندة التحول الخاص بنا، وتعزيز نطاق الوصول لخدماتنا الرقمية. وسيعتمد التحديث المقبل للاستراتيجية على هذا التقدم، مما يضع مساراً واضحاً للمرحلة التالية من النمو وخلق القيمة المضافة للبنك الأهلي الكويتي».