بنك برقان يربح 47 مليون دينار في العام الماضي

أعلن بنك برقان نتائجه المالية للسنة المنتهية في 31 ديسمبر الماضي، مسجلاً أداءً قوياً يعكس التزامه بتنفيذ استراتيجيته بفعالية، والاستفادة من تنوّع مصادر الإيرادات، وإدارة حصيفة للمخاطر، والحفاظ على ميزانية عمومية متينة. وتأتي هذه النتائج وسط بيئة عالمية وإقليمية معقدة، تتسم بتقلّبات اقتصادية مستمرة وتطورات جيوسياسية متلاحقة، مما يعكس قدرة البنك على الصمود وتحقيق النمو المستدام.
وارتفعت إيرادات البنك إلى 268 مليون دينار خلال 2025، بنمو 17 في المئة على أساس سنوي، بفضل النمو القوي في كل من الدخل من الفوائد والدخل من غير الفوائد. وقد ارتفع صافي الدخل من الفوائد بنسبة 13% ليبلغ 178 مليونا، نتيجة استمرار التوسّع في محفظة القروض واستقرار صافي هوامش الفائدة عند 2.3 في المئة، مما يعكس الإدارة الفعّالة للميزانية العمومية في ظلّ بيئة معدلات فائدة متغيّرة. كما نما الدخل من غير الفوائد أيضاً بواقع 25 في المئة على أساس سنوي ليصل إلى 90 مليونا، مدفوعاً بارتفاع الدخل من الرسوم، وأرباح الأوراق المالية، والمساهمة الناجحة من بنك الخليج المتحد، بما في ذلك شركته التابعة، «كامكو إنفست». ويسهم هذا الأداء في تعزيز تنوع مصادر الإيرادات، وتحسين جودة الأرباح بشكل عام.
وسجل «برقان» نمواً في أرباحه التشغيلية بنسبة 6 في المئة على أساس سنوي ليصل إلى 105 ملايين، مدعوماً بنمو الإيرادات، في حين بلغ صافي أرباح البنك 47 مليونا للسنة المنتهية في 31 ديسمبر الماضي، حيث جاءت متقاربة إلى حدٍّ كبير مع مستويات العام السابق، مما يعكس استقرار الأرباح ومتانة نموذج أعمال البنك وقدرته على تحقيق أداء مستدام في ظل ارتفاع حالة عدم اليقين في الأسواق.
وواصل «برقان» مسار نموه خلال 2025، حيث وصل إجمالي أصوله إلى 9.1 مليارات بنهاية العام، بزيادة 12 في المئة على أساس سنوي، مدعوماً بالنمو الواسع النطاق الذي حققه في أسواق رئيسية، على رأسها الكويت التي شهدت ارتفاعاً في الأصول بنسبة 6 في المئة على أساس سنوي، لتصل إلى 6.9 مليارات. كما نمت محفظة القروض بنسبة 8 في المئة على أساس سنوي لتبلغ 4.8 مليارات، حيث جاء الزخم بشكل رئيسي من أعمال البنك في الكويت، إلى جانب الأداء القوي للشركات التابعة. وحافظت المجموعة على جودة أصولها عند مستويات قوية، حيث استقرّت نسبة القروض المتعثّرة عند 1.9 في المئة، في حين بلغت نسبة صافي القروض المتعثّرة، بعد احتساب الضمانات، مستوى منخفضاً عند 0.4 في المئة، مما يؤكد النهج المتحفظ في إدارة المخاطر. بالمقابل، حافظ البنك على تغطية القروض المتعثّرة عند نسبة حصيفة بلغت 239 بالمئة.
وارتفع إجمالي ودائع العملاء بنسبة 11 في المئة على أساس سنوي لتصل إلى 5.5 مليارات، مما يعكس النمو الذي حققته جميع وحدات المجموعة، بقيادة عمليات البنك في الكويت. هذا وقد بلغت قاعدة الودائع في الكويت 4.1 مليارات، مسجّلة نمواً قوياً بنسبة 9 في المئة على أساس سنوي. وحافظ هيكل الودائع على متانته، مدعوماً بأرصدة قوية في الحسابات الجارية وحسابات التوفير (CASA)، والتي واصلت دورها المحوري في تعزيز السيولة وتوفير مصادر تمويل منخفضة التكلفة.
وحافظ «برقان» على مستويات قوية لرأس المال ومركز السيولة، حيث بلغت نسبة تغطية السيولة (LCR) 186 في المئة ونسبة صافي التمويل المستقر (NSFR) 112 في المئة، مما يعد أعلى بكثير من الحد الرقابي البالغ 100 في المئة. كما حافظ البنك خلال 2025 على مستويات رأسمال متينة، حيث بلغت نسبة الشريحة الأولى من رأس المال (Tier 1) نحو 13.3 في المئة، ومعدل كفاية رأس المال نسبة 16.8 في المئة، وجميعها أعلى بكثير من الحدود الدنيا للمتطلبات الرقابية البالغة 12.0 و14.0 في المئة على التوالي. وتعكس هذه المؤشرات القوية للسيولة وكفاية رأس المال، مجتمعةً، نهجاً مالياً حصيفاً وقدرة عالية على امتصاص الخسائر، إضافةً إلى متانة ومرونة المركز المالي للبنك، بما يدعم تنفيذ المبادرات الاستراتيجية وتحقيق النمو المستدام على المدى الطويل.
وعلى ضوء الأداء القوي للبنك في 2025، أوصى مجلس إدارة «برقان» بتوزيع أرباح نقدية بقيمة 6 فلوس للسهم، إضافة إلى توزيع أسهم منحة بنسبة 5 في المئة عن السنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر الماضي، وتخضع تلك التوزيعات المقترحة لموافقة المساهمين في الاجتماع السنوي للجمعية العمومية. وتعكس هذه التوصيات التزام مجلس الإدارة بتوفير عوائد مستدامة للمساهمين، مع الحفاظ في الوقت ذاته على متانة مستويات رأس المال والسيولة لدى البنك.

عبدالله الناصر: قدرة «برقان» على الاستقرار المالي وجودة الأصول واستدامة الربحية تؤكد فاعلية إطار الحوكمة ونهج إدارة المخاطر الحصيف

وفي تعليقه على النتائج، قال رئيس مجلس إدارة «برقان»، الشيخ عبدالله الناصر، إن «أداء البنك خلال 2025 يعكس متانة أسسه والتنفيذ المنضبط لخطته الاستراتيجية الواضحة، رغم التحديات التي شهدها العام وما صاحبها من حالة عدم يقين وضغوط خارجية». وأضاف أن قدرة البنك على الحفاظ على الاستقرار المالي وجودة الأصول واستدامة الربحية تؤكد فاعلية إطار الحوكمة ونهج إدارة المخاطر الحصيف الذي يتبعه البنك، مجدّداً التزامه بتحقيق قيمة طويلة الأجل لكل أصحاب المصلحة.
وأضاف رئيس مجلس الإدارة أن النمو المستمر للبنك يعود إلى التوازن المدروس الذي يحافظ عليه البنك بين تعزيز عملياته الأساسية في الكويت، ودفع خطط البنك الاستراتيجية للتحوّل الرقمي والتشغيلي، والاستثمار في رأس المال البشري، ودمج معايير الاستدامة والحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية (ESG) في جميع أنشطة البنك، حيث يضمن مرونة عالية للبنك اليوم، مع إرساء ركائز متينة لمستقبل واعد.
وتؤكد التصنيفات الائتمانية الممنوحة للبنك من قبل وكالات التصنيف الائتماني الرائدة، متانة المركز المالي لبنك برقان وجودة ملفه الائتماني، حيث حافظ على تصنيفاته الاستثمارية والنظرة المستقبلية المستقرة. وتشمل هذه التصنيفات: الدرجة «A+» للتصنيف طويل الأجل بالعملة الأجنبية من وكالة كابيتال إنتليجنس، والدرجة «A» لقدرة المُصدر على سداد التزاماته من وكالة فيتش، و«Baa1» لتصنيف الودائع طويل الأجل من موديز، و«BBB+» للتصنيف الائتماني طويل الأجل من S&P Global، بما يعكس قوة ملفه الائتماني وارتفاع مستويات الرسملة والإدارة الحصيفة للمخاطر.

تنفيذ استراتيجية نمو مركّزة عبر الأسواق الأساسية والدولية
في 2025، واصل «برقان» دفع أجندته الاستراتيجية، مع التركيز على توسيع نطاق عملياته الأساسية في الكويت، إلى جانب متابعة نمو انتقائي ومنضبط في الأسواق الدولية.
في الكويت، ظلت الخدمات المصرفية للشركات محركاً رئيسياً للأداء، مدعومة بتنوع أكبر في المحفظة، وتقليل مخاطر التركيز، وتعزيز التواصل مع العملاء. ورسّخ البنك العلاقات القائمة، وتوسع في القطاعات الناشئة، وجذب عملاء جدد من الشركات، ما أسفر عن زيادة حجم الودائع، وتحسين التكامل بين الخدمات، وزيادة فرص البيع المتقاطع، وهو ما عزز دور البنك كشريك مالي موثوق للشركات.
وفي مجال الخدمات المصرفية الخاصة وإدارة الثروات، حسّن البنك نموذج الاستشارات الموجه للعملاء من ذوي الملاءة المالية وأصحاب الثروات، مقدماً حلولاً مخصصة، وتنفيذاً أسرع، وتكاملاً أفضل في الخدمات، كما حافظت الخدمات المصرفية للأفراد على زخم قوي من خلال الابتكار المستهدف للمنتجات، والنمو المنضبط للائتمان، وتحسين الخدمات، ما دعم التوسع في محفظة القروض الاستهلاكية وبطاقات الدفع، مع الحفاظ على مستوى عالٍ ومستمر من تجربة العملاء.
وعلى مستوى شبكة البنك الدولية، حافظ «برقان» على نهج نمو منضبط وواعٍ بالمخاطر، مع التركيز على التنويع، والمرونة التشغيلية، والكفاءة. وعلى الرغم من بيئة خارجية صعبة، حققت وحدات البنك الدولية تقدماً ثابتاً، داعمةً للأداء المستدام وخلق قيمة طويلة الأجل.
وفي تعليقه على هذا النمو، قال رئيس الجهاز التنفيذي لمجموعة «برقان» طوني ضاهر: «ركزنا في 2025 على توسيع العمليات الأساسية في الكويت، إلى جانب متابعة نمو انتقائي ومنضبط على المستوى الدولي. ومن خلال تعميق العلاقات مع العملاء، وتنويع المحافظ، وتطوير العروض والخدمات، عززنا أسس بنك برقان وقدمنا قيمة مستدامة وطويلة الأجل عبر جميع الأسواق».

طوني ضاهر: عززنا أسس البنك وقدمنا قيمة مستدامة عبر جميع الأسواق من خلال تعميق العلاقات وتنويع المحافظ وتطوير العروض والخدمات

مبادرات تمويلية قوية 
أصدر «برقان» بنجاح سندات دين دولية ذات أولوية غير مضمونة لأجل 5 سنوات بقيمة 500 مليون دولار، من قبل شركة برقان سينير إس بي سي المحدودة بموجب برنامج السندات المتوسطة الأجل باليورو بقيمة 1.5 مليار دولار (EMTN)، وبسعر فائدة ثابت قدره 4.875 في المئة، (بعائد يبلغ 115 نقطة أساس فوق عوائد سندات الخزانة الأميركية)، واستهدف الإصدار المستثمرين الدوليين، واستقطب طلباً عالمياً استثنائياً، حيث بلغ دفتر الأوامر نحو 1.9 مليار دولار، أي أن الطلب تجاوز حجم الإصدار المستهدف بما يقارب الـ 4 مرات. وتوزّع الاكتتاب جغرافياً على نحو 30% لمستثمري الشرق الأوسط، و29% لمستثمري المملكة المتحدة وأوروبا، و38% لمستثمري آسيا، و3% لمستثمري الولايات المتحدة الأميركية. ويسهم هذا الإصدار في تعزيز مرونة تمويل البنك، وتحسين السيولة، وتوسيع قاعدة المستثمرين، ودعم طموحات النمو الاستراتيجية في الكويت والأسواق الإقليمية.