الجراح: «KIB» حقق نقلة نوعية في نمو مؤشرات أدائه الرئيسية خلال 2018

أقرت الجمعية العامة للمساهمين «العادية وغير العادية» لبنك الكويت الدولي «KIB» التي عقدت أمس، بنسبة حضور بلغت 81.14 في المئة توصيات مجلس الإدارة بتوزيع أرباح نقدية بنسبة 11 في المئة من القيمة الاسمية للسهم «أي بواقع 11 فلساً للسهم الواحد»، إضافة إلى توزيع أسهم منحة مجانية بواقع 4 في المئة من رأس المال المصرح به والمصدر والمدفوع «أي بواقع 4 أسهم عن كل مئة سهم» وذلك للمساهمين المقيدين في سجلات مساهمي البنك كما في نهاية يوم الاستحقاق المحدد له 22 أبريل 2019 وتقرر توزيع الأرباح النقدية وأسهم المنحة المجانية على المساهمين المستحقين لها اعتباراً من 28 أبريل.

وقال رئيس مجلس الإدارة الشيخ محمد الجراح، على هامش انعقاد اجتماع الجمعية العامة للمساهمين، إن «KIB» شهد أداءً متميزاً خلال عام 2018، و«على الرغم من المنافسة القوية التي شهدناها خلال هذا العام في القطاع المصرفي المحلي، فإن «KIB» استطاع الحفاظ على نموه المتصاعد خلال عام 2018 وتحقيق نتائج إيجابية بفضل دعم وتوجيهات مجلس الإدارة وتطبيق الاستراتيجية الجديدة وذلك من خلال تعزيز مركزه المالي وحقوق مساهميه، إلى جانب تحقيقه تطوراً ملحوظاً في مؤشرات أدائه الرئيسية بما في ذلك جودة الأصول، وتحسين عملياته الداخلية وحلوله الإلكترونية مع زيادة التركيز على العملاء»..

وأوضح الجراح أنه وفقاً للبيانات المالية المجمعة والمدققة للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2018، فقد حقق «KIB» أرباحاً صافية بواقع 21 مليون دينار تقريباً وبنسبة نمو بلغت «18 في المئة» مقارنة بالفترة نفسها العام الماضي، وبلغت ربحية سهم «KIB» عن هذه الفترة 22.4 فلساً، مقارنة مع 19 فلساً تقريباً لعام 2017.

وأضاف أن أداء «KIB» انعكس إيجابياً على الإيرادات التشغيلية لتبلغ 66.6 مليون دينار مقارنة مع 64.2 مليوناً من العام الماضي، وجاء هذا نتيجة الارتفاع في الإيرادات التمويلية إذ بلغت نسبة النمو 20 في المئة أي بواقع 15 مليون دينار تقريباً لتبلغ في المجمل نحو 89.5 مليوناً تقريباً مقارنة مع 74.6 مليوناً تقريباً العام الماضي.

تطورات الخطة الاستراتيجية

وذكر الجراح أن «KIB» واصل تطبيق خطته الاستراتيجية الشاملة التي دشنها عام 2015، التي تُعنى بتحقيق تحول شامل يشمل كل إدارات البنك وأنشطة أعماله، وتهدف هذه الخطة الممتدة خمس سنوات إلى تحقيق رؤية «KIB» بأن يصبح البنك الإسلامي المفضّل في الكويت، من خلال خمس تطلعات رئيسية هي: أن يصبح البنك الأسرع نمواً في الكويت، وتحسين جودة الأصول مع استهداف معدلات تقل عن متوسط السوق للتمويلات المتعثرة، وتعزيز عوائد المساهمين، وترسيخ مفهوم البنك الأكثر ابتكاراً في الكويت، وأن يصبح «KIB» وجهة العمل المفضلة للعمالة الكويتية الشابة.

وبين أن منهج «KIB» الجديد والطموح لخدمة العملاء يعمل على تحويل تجربتهم بأكملها لتشمل مزيجاً من القنوات الحية والرقمية خلال عام 2018، إذ أطلق البنك أول خدمة مصرفية هاتفية مرئية في الكويت «VIVR» إلى جانب خدمة «التفاعل المباشر» التي توفر للعملاء واجهة مرئية بالتزامن مع الخدمة الصوتية الذاتية وبما يمكننا من تقديم خدمات اتصال ذاتية أفضل.

وذكر أن «KIB» واصل تنفيذ استراتيجيته الجديدة بالعديد من التغييرات، مرتكزاً على رؤيته المصرفية ليصبح أكثر تركيزاً على عملائه ومن خلال طرح المزيد من الخدمات المصرفية المتكاملة، «وفي السياق فقد مثلت استراتيجيتنا الرقمية الشاملة أحد المكونات الرئيسية لعملية التحول، إذ نسعى إلى تقديم المزيد من الخدمات عبر كل قنواتنا الرقمية، سواء عن طريق الإنترنت أو الهواتف الذكية وبهدف تحسين وتبسيط التجربة المصرفية لعملائنا.

وقال الجراح «إننا نهدف إلى توفير أحدث الحلول الرقمية سهلة الاستخدام، مع ضمان سهولة الوصول لها وفي جميع الأوقات، ونتبنى في«KIB» التكنولوجيا المتطورة والابتكار كعنصرين رئيسيين في استراتيجيتنا المرتكزة على العملاء، وبما يعزز من قيمة الخدمات التي نقدمها لهم، لذا قمنا خلال عام 2018 بإطلاق علامتنا التجارية الجديدة، لنقدم أنفسنا كشركاء لعملائنا في كافة جوانب حياتهم ولنكون (بنك للحياة)».

نمو ونجاح متواصل

من ناحيته، قال نائب رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي رائـد بوخمسين، إن نتائج «KIB» شهدت نمواً قياسياً خلال عام 2018 مما يعكس متانة مركزه المالي الذي تدعمه استراتيجية البنك، مشيراً الى أن 2018 كان عاماً آخر من النمو القوي لميزانية البنك، إذ نمت أصول «KIB» بواقع 2.2 مليار دينار تقريباً أي بنسبة 13 في المئة، وجاءت هذه الزيادة نتيجة نمو محفظة التمويل بنسبة 23 في المئة أي بنحو 301 مليون دينار لتبلغ 1.6 مليار دينار مقارنة مع 1.3 مليار كما في نهاية العام الماضي.

ولفت بوخمسين في السياق إلى نمو محفظة الاستثمارات بنسبة 14 في المئة لتبلغ 166 مليون دينار مقارنة مع 146 مليوناً تقريباً كما في نهاية عام 2017، وقد تزامنت تلك المؤشرات الإيجابية مع نمو حسابات المودعين لتصل إلى نحو 1.3 مليار دينار مقارنة مع 1.2 مليار في نهاية العام الماضي بزيادة قدرها 115 مليون دينار وبنسبة نمو بلغت 10 في المئة.

وأضاف أن ذلك يعود إلى حد كبير «إلى نجاحنا في تحسين قاعدة عملائنا من ودائع الأفراد، من خلال إطلاق عدد من منتجات الودائع المبتكرة والحملات الترويجية المختلفة، التي تدعمها معدلات توزيعات أرباح تنافسية ومميزة، إضافة إلى زيادة ثقة العملاء من خلال الهوية الجديدة للعلامة التجارية.

وأشار بوخمسين إلى تحسن جودة أصول «KIB» بشكل ملحوظ في عام 2018، ويعود ذلك بشكل أساسي إلى الجهود والمتابعة المستمرة في مراقبة المحفظة الائتمانية الحالية والجديدة إضافة إلى اتباعه نهجه التحفظي لمواجهة المخاطر، إذ بلغت نسبة التمويلات المتعثرة أقل من 1 في المئة التي تعد واحدة من أدنى المعدلات بين أقرانها، وفي المقابل، بلغ إجمالي نسبة التغطية 343 في المئة عام 2018، وهي واحدة من أعلى النسب في المنطقة.

عوائد تنافسية للمستثمرين

واستكمالاً لتلك النجاحات، أفاد بوخمسين بأن «KIB» استطاع توفير معدلات توزيعات أرباح تنافسية ومجزية على حسابات المودعين بالدينار الكويتي خلال عام 2018، وذلك للعام الرابع على التوالي، حيث بلغت نسبة العائد السنوي على وديعة أرزاق بالدينار في الربع الأول «2.73 في المئة» وفي الربع الثاني «2.75 في المئة»، وفي الربع الثالث «2.81 في المئة» وصولاً إلى «3.25 في المئة» في الربع الرابع وبمتوسط سنوي قدره «2.886 في المئة» عن 2018.

وأشار إلى أن وديعة أرزاق تتميز بتحقيق عوائد مرتفعة على الاستثمار، مع مرونة في فترات الإيداع تمتد من شهر إلى سنة، وهي متاحة بجميع العملات الأجنبية الرئيسية، ويتم توزيع أرباحها بصورة ربع سنوية للودائع التي تتراوح بين شهر حتى 6 أشهر وبصورة سنوية للودائع السنوية.

وأضاف «بلغ معدل العائد السنوي على وديعة البشرى (ثلاث سنوات) بالدينار الكويتي «3.65 في المئة» للربع الرابع من 2018، وبمتوسط عائد سنوي قدره «3.55 في المئة» للنصف الثاني من 2018، وتتميز وديعة البشرى طويلة الأجل (3 سنوات) بأعلى العوائد من بين ودائع «KIB» ويتم توزيع أرباحها بصورة نصف سنوية، وسيتم إيداع الأرباح في حسابات السادة المودعين فور إعلان النتائج المالية».

التكامل المتميز بين الوظائف

من جهته، أوضح نائب الرئيس التنفيذي محمد السقا إلى أن التكامل المتميز بين وظائف «KIB» كالعمليات والرقابة المالية والتدقيق، وتكنولوجيا المعلومات، وإدارة المخاطر والموارد البشرية ساهم في إنجاح خطة الإدارة لترشيد النفقات، حيث واصل «KIB» استثماره في علامته التجارية الجديدة والبنية التحتية لتقنية المعلومات في 2018، من خلال تحديثات لتحسين تجربة الخدمات المصرفية الرقمية، مع الاستمرار في الرقابة على التكاليف الأخرى.

ونوه السقا إلى أن صافي الإيرادات التمويلية تُشكل ما نسبته 81 في المئة من الإيرادات التشغيلية خلال العام الماضي مقارنة بنسبة 76 في المئة للعام الماضي، والذي يعكس تركيز الجهود وتوسع نطاق أعمال الخدمات المصرفية الأساسية، حيث إن «KIB» لم يقم بأنشطة استثمارية متداولة، تماشيا مع نزعته المتحفظة للمخاطر. من جهة أخرى، ارتفعت المحفظة الاستثمارية لـ»KIB» بنسبة 14 في المئة لتصل إلى 166 مليون دينار، حيث يعود هذا الارتفاع بشكل أساسي الى زيادة الاستثمارات في صكوك ذات جودة عالية، مشيراً إلى أن إيرادات الاستثمار منخفضة مقارنة بالعام 2017، وذلك يعود إلى التخارج من بعض الاستثمارات غير الأساسية خلال 2017، حيث إن التركيز تم على المحفظة التمويلية التي شهدت نمواً مميزاً، منوهاً بأن «KIB» يشارك بفعالية في التمويلات المشتركة عالية الجودة محليا وفي دول مجلس التعاون الخليجي، مع التركيز على قطاعات النفط والغاز والاتصالات والسياحة، ومتوقعاً الاستمرار في نفس المسار.

وأضاف بأنه تم الحفاظ على نمو ودائع العملاء نتيجة الأرباح المميزة التي يقدمها البنك، خصوصا حساب التوفير الاستثماري، حيث حقق نجاحاً ملحوظاً خلال 2018، تمثّل في تحقيق وتوزيع أعلى العوائد في السوق، حيث بلغ صافي العائد السنوي على حساب التوفير الاستثماري بالدينار في الربع الأول «1.64 في المئة»، وفي الربع الثاني «1.65 في المئة» وفي الربع الثالث «1.69 في المئة» وصولاً إلى «1.95 في المئة» للربع الرابع، وبمتوسط صافي عائد سنوي بلغ 1.732 في المئة بنهاية 2018.

ولفت إلى انه تــم تصميم هذا الحســاب لتلبيــة احتياجـات الأفـراد فقط، ويتميز بتقــديم مزايــا التوفيـر والاستثمار في آن واحد، مع إمكانية فتح الحساب بالدينار أو غيره من العملات الأجنبية الرئيسية، بالإضافة إلى أنه لا يوجد حد أدنى لفتح الحساب، ويتم توزيع الأرباح بشكل ربع سنوي.

بالإضافة الى حساب الإثمار الاستثماري والموجه للشركات، والذي يتمتع بمزايا الحساب الجاري وحساب التوفير، حيث يتيح للشركات إمكانية السحب والإيداع دون أي قيود، مع جني الأرباح على الأرصدة المتاحة في الحساب، فضلاً عن المزايا الأخرى لحساب الإثمار، والتي من بينها عدم وجود حد أدنى لفتح الحساب، وإمكانية إصدار دفتر شيكات. وقد حقق حساب الإثمار الاستثماري نمواً جيداً، إذ بلغ متوسط صافي العائد السنوي 1.443 في المئة بنهاية 2018.

وفيما يتعلق بأثر تطبيق المعيار الدولي للتقارير المالية «9» على «KIB»، أفاد السقا بأن التعليمات تتطلب احتساب مخصص خسائر الائتمان المتوقعة للتسهيلات الائتمانية، وفقاً للمعيار الدولي للتقارير المالية «9» أو المخصصات المطلوبة، حسب تعليمات بنك الكويت المركزي، أيهما أكبر، والتي أدت إلى وجود مصدات مالية ملاءمة لدى «KIB».

التصنيف الائتماني

مازال «KIB» يحظى بالتقدير على المستوى الدولي، نظراً إلى جدارته الائتمانية وقوة مركزه المالي، بحيث تمكن أثناء المراجعة الائتمانية السنوية من جانب وكالة التصنيف الائتماني العالمية «فيتش» من تحقيق تصنيف إيجابي عن عام 2018، حيث قامت الوكالة بتثبيت التصنيف الائتماني طويل الأجل عند «A+» مع نظرة مستقبلية «مستقرة»، بالإضافة الى تثبيت تصنيف القدرة الذاتية للبنك عند

«bb-»، بما يؤكد ما يشهده «KIB» من تحسينات مستمرة في ظل التحديات والمنافسة في سوق القطاع المصرفي الكويتي.

موافقة على إصدار صكوك

وافقت الجمعية العمومية للبنك الدولي التي عقدت بنسبة حضور بلغ 81.074 في المئة على استقطاع 10 لحساب الإحتياطي القانوني و10 في المئة لحساب الاحتياطي الاختياري.

كما وافقت الجمعية لمجلس الإدارة على إصدار صكوك أو أدوات تمويلية أخرى، وفقا لصيغ العقود التي تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية ومتطلبات معيار كفاية رأس المال للبنوك الإسلامية بازل 3.

إشادة من المساهمين

أشادت مجموعة من مساهمي «KIB» بتوجيهات أعضاء مجلس الإدارة والجهود المبذولة من الإدارة التنفيذية، خلال الفترة الماضية، الأمر الذي ساهم في تحقيق هذا الأداء المتميز وزيادة عوائد البنك من خلال التحسن في مؤشراته الرئيسية.

دور مجتمعي بارز

تعتمد استراتيجية «KIB» على أن يصبح مؤسسة مصرفية وطنية تؤثر إيجاباً على كل جانب من جوانب حياة أفراد المجتمع بشكل عام، والعملاء بشكل خاص. وانعكست هذه الاستراتيجية على برنامج المسؤولية الاجتماعية للبنك خلال 2018، حيث حرص على تغطية العديد من القضايا والمواضيع التي ترسخ دوره كمؤسسة مصرفية وطنية تحمل على عاتقها مسؤولية الاستثمار في مبادرات المسؤولية الاجتماعية المختلفة، والتي تندرج تحت مظلة الأركان الأربعة الرئيسية التي يستند إليها برنامجه المجتمعي، والتي تشمل: نشر الثقافة المالية والمصرفية، والتأثير الإيجابي على المجتمع، وتطوير حياة أفراد المجتمع، بالإضافة إلى تمكين الشباب.

توزيع 11% نقداً و4% أسهم منحة

وافقت الجمعية العامة لمساهمي «KIB» (العادية وغير العادية) على جميع بنود جدولي الأعمال، ومن ضمنها التوصية بتوزيع أرباح نقدية بنسبة 11% من قيمة السهم الاسمية، وتوزيع أسهم منحة مجانية بواقع 4% من رأس المال المصرح به والمصدر والمدفوع.

وتقدر قيمة التوزيعات النقدية بنحو 10.270 ملايين دينار، والمنحة بنحو 4.149 ملايين دينار، ليكون اجمالي توزيعات البنك للمساهمين عن عام 2018 نحو 14.419 مليون دينار.

وتقرر توزيع الأرباح النقدية وأسهم المنحة المجانية اعتباراً من يوم الأحد الموافق 28 أبريل المقبل، للمساهمين المقيدين في سجلات مساهمي البنك كما بنهاية يوم الاستحقاق المحدد له الاثنين الموافق 22 أبريل 2019.

لا جزاءات من أي جهة رقابية

قال الجراح إن البنك الدولي يتمتع بميزانية شفافة لأقصى درجة. كما أشار الى ان العام الماضي لم يحصل على أي جزاءات من أي جهة رقابية، مشيرا الى أن سجل البنك في ملف الجزاءات نظيف منذ 4 سنوات.

4 أفرع جديدة في 2019

كشف بوخمسين أن البنك الدولي سيفتتح 4 أفرع جديدة في العام الحالي ومستمر بالتوسع، مشيرا الى أن عام 2019 سيكون أفضل وما يليه في ضوء تلك التوسعات والتركيز على السوق المحلي وتطوير خدمات البنك أكثر.

ملتزمون بنسب العمالة الوطنية

ذكر بوخمسين أن العمالة الوطنية في البنك الدولي الأعلى، حيث إن النسب متوافقة مع المؤشرات التي تحددها الجهات الرقابية، مشيرا الى أن البنك ملتزم بأن تكون النسبة أعلى من المطلوب.

لا توسعات خارجية حالياً

قال نائب رئيس مجلس الإدارة الرئيس التنفيذي للبنك الدولي، رائد بوخمسين، ردا على سؤال لأحد المساهمين يتعلق بتوسعات البنك خليجيا او اقليميا، إن المرحلة الراهنة الدولي يركز خلالها على السوق المحلي، ويراقب ويدرس في الوقت نفسه الفرص الخارجية وأي فرص جديدة مجدية لمصلحة البنك والمساهمين.