جميع مؤشرات ربحية «الوطني» ارتفعت خلال النصف الأول

أفاد «الشال» في تقريره بأن بنك الكويت الوطني أعلن نتائج أعماله للنصف الأول من عام 2019، ‏وأظهرت أن صافي أرباح البنك (بعد خصم الضرائب) بلغ نحو 220.44 مليون دينار، بارتفاع قدره 23.70 مليون دينار أي ما نسبته 12 في المئة، مقارنة بنحو 196.74 مليون دينار حققها في النصف الأول من عام 2018.

ووفق التقرير، بلغ صافي الربح الخاص بمساهميه نحو 209.09 ملايين دينار، مقارنة مع نحو 185.86 مليوناً للفترة نفسها من العام السابق، أي بارتفاع بلغ نحو 23.24 مليون دينار، ويعود الارتفاع في ربحية البنك إلى انخفاض جملة المخصصات بنسبة 28.5 في المئة أي بقيمة 26.81 مليون دينار، معوضاً ارتفاع إجمالي الإيرادات التشغيلية بقيمة أقل من ارتفاع إجمالي المصروفات التشيغيلة.

في التفاصيل، ارتفع صافي إيرادات التشغيل بنحو 9.70 ملايين دينار أي نحو 2.2 في المئة، حين بلغ نحو 451.88 مليون دينار مقارنة بنحو 442.18 مليوناً للفترة نفسها من العام السابق.

وتحقق ذلك نتيجة ارتفاع بند إيرادات الفوائد للبنك (باستثناء الإيرادات من التمويل الإسلامي) بنحو 67.75 مليون دينار، وارتفعت معه مصروفات الفوائد (باستثناء تكاليف المرابحة) بنحو 59.66 مليون دينار وعليه ارتفع صافي إيرادات الفوائد بنحو 8.09 ملايين دينار أو بنسبة 2.9 في المئة.

وحقق البنك صافي إيرادات من التمويل الإسلامي بنحو 60.33 مليون دينار، مقارنة مع نحو 60.83 مليوناً للفترة نفسها من العام السابق، مما رفع صافي إيرادات الفوائد (في شقيها التقليدي والإسلامي) إلى نحو 344.39 مليون دينار مقارنة مع نحو 336.81 مليوناً، أي بارتفاع بلغ نحو 7.58 ملايين دينار أي ما نسبته 2.3 في المئة. وارتفع أيضاً، بند صافي الأتعاب والعمولات بنحو 2.24 مليون دينار، وصولاً إلى نحو 78.70 مليون دينار مقارنة بنحو 76.46 مليوناً.

وارتفع إجمالي مصروفات التشغيل للبنك بقيمة أعلى من ارتفاع إجمالي إيرادات التشغيل وبنحو 10.73 ملايين دينار أو بنسبة 7.9 في المئة، وصولاً إلى نحو 145.83 مليون دينار مقارنة بنحو 135.11 مليوناً في النصف الأول من عام 2018.

وبلغت نسبة إجمالي المصروفات إلى إجمالي الإيرادات نحو 32.3 في المئة مقارنة بنحو 30.6 في المئة. ووفقاً لتقديرات الشال، وبافتراض استثناء تأثير تجميع نتائج بنك بوبيان على المصروفات التشغيلية، يصبح الارتفاع في المصروفات التشغيلية من نحو 106.84 مليون دينار إلى نحو 117.17 مليون دينار، أي بنسبة 9.7 في المئة.

وبلغ إجمالي المخصصات نحو 67.13 مليون دينار منخفضاً بنحو 26.81 مليون دينار وبنسبة 28.5 في المئة كما أسلفنا، مقارنة مع نحو 93.93 مليون دينار.

وتشير البيانات المالية للبنك إلى أن إجمالي الموجودات سجل ارتفاعاً، بلغ نحو 442.6 مليون دينار أي ما نسبته 1.6 في المئة مقارنة بنهاية 2018 ليصل إلى نحو 27.870 مليار دينار، وارتفع بنحو 928.7 مليون دينار أي بنسبة نمو بلغت 3.4 في المئة عند المقارنة بما كان عليه ذلك الإجمالي في نهاية النصف الأول من عام 2018 عندما بلغ نحو 26.942 مليار دينار، وإذا استثنينا تأثير تجميع نتائج بنك بوبيان يكون الارتفاع 1.3 في المئة.

وحققت محفظة قروض وسلف شاملاً التمويل الإسلامي للعملاء، التي تشكل أكبر مساهمة في موجودات البنك، ارتفاعاً بلغت نسبته 4.6 في المئة وقيمته 712.8 مليون دينار، ليصل بإجمالي المحفظة إلى نحو 16.216 مليار دينار (58.2 في المئة من إجمالي الموجودات) مقابل 15.503 مليار دينار (56.5% من إجمالي الموجودات) كما في نهاية عام 2018، وارتفع بنحو 988.7 مليون دينار أي بنسبة نمو بلغت نحو 6.5 في المئة، عند المقارنة مع نهاية النصف الأول من عام 2018 حين بلغ نحو 15.228 مليار دينار (56.5 في المئة من إجمالي الموجودات)، وإذا استثنينا تأثير تجميع نتائج بنك بوبيان في شق التمويل الإسلامي فقد تبلغ نسبة النمو نحو 4.8 في المئة.

وبلغت نسبة القروض المتعثرة من إجمالي المحفظة الائتمانية نحو 1.4 في المئة في نهاية يونيو 2019، وهي نفس النسبة أي 1.4 في المئة في نهاية عام 2018، في حين انخفضت نسبة تغطيتها إلى نحو 234 في المئة مقارنة بنحو 254 في المئة.

وتشير الأرقام إلى أن مطلوبات البنك (من غير احتساب حقوق الملكية) سجلت ارتفاعاً بلغت قيمته 367.7 مليون دينار أي ما نسبته 1.5 في المئة، لتصل إلى نحو 24.094 مليار دينار مقارنة بنهاية 2018، وارتفعت بنحو 672.8 مليون دينار أي نسبة ارتفاع بلغت 2.9 في المئة، عند المقارنة بما كان عليه ذلك الإجمالي في نهاية النصف الأول من العام الفائت، وإذا استثنينا تأثير تجميع نتائج بنك بوبيان يبلغ الارتفاع 1.1 في المئة، وبلغت نسبة إجمالي المطلوبات إلى إجمالي الموجودات نحو 86.5 في المئة، مقارنة مع نحو 86.9 في المئة.

وتشير نتائج تحليل البيانات المالية المحسوبة على أساس سنوي إلى أن كل مؤشرات الربحية للبنك ارتفعت، مقارنة مع الفترة نفسها من عام 2018.

إذ ارتفع مؤشر العائد على معدل الموجودات ‏‏(‏ROA‏) إلى نحو 1.6 في المئة مقابل 1.5 في المئة، وارتفع مؤشر العائد على معدل حقوق المساهمين الخاص بمساهميه (‏ROE‏) ليصل إلى نحو 13.2 في المئة، بعد أن كان عند 12.3 في المئة.

وارتفع أيضاً مؤشر العائد على معدل رأس المال (ROC)، ليصل إلى نحو 69.2 في المئة قياساً بنحو 64.9 في المئة. وارتفعت ربحية السهم الواحد (‏EPS‏) حين بلغت نحو 31 فلساً، مقارنة بمستوى الربحية المحققة في نهاية الفترة المماثلة من عام 2018 والبالغة 28 فلساً.

وبلغ مؤشر مضاعف السعر/ ربحية السهم الواحد (P/E) نحو 15.8 ضعفاً مقارنة بنحو 13.4 ضعفاً، نتيجة ارتفاع السعر السوقي للسهم بنحو 30.4 في المئة، مقابل ارتفاع أقل في ربحية السهم الواحد (EPS) وبنحو 10.7 في المئة، قياساً على مستوى سعره في 30 يونيو 2018، وبلغ مؤشر ‏مضاعف السعر/ القيمة الدفترية (P/B) نحو 1.7 مرة، مقارنة بنحو 1.3 مرة.